تحقق من نقاط الائتمان الخاصة بك مجانًا باستخدام هذه المواقع

تؤثر درجات الائتمان على العديد من مجالات حياتك، ولكنها غالبًا ما تكون وراء جدار الحماية. هل تعلم أنه يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا في أي وقت تريده من خلال المواقع الشرعية؟ قد تقدم المواقع هنا أيضًا المساعدة لإدارة أموالك بشكل أفضل.

قبل التسجيل في أي خدمة لإعداد التقارير الائتمانية

يرجى ملاحظة أن أي موقع يتيح لك الوصول إلى تقريرك الائتماني ودرجاتك يحتاج إلى رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك للتحقق من هويتك. راقب دائمًا العلامات التي تشير إلى أن الموقع مزيف قبل تقديم معلوماتك الشخصية. إذا تلقيت بريدًا إلكترونيًا عشوائيًا أو رسالة نصية تطلب منك التسجيل، فلا تفعل ذلك! انتقل دائمًا إلى الموقع مباشرةً بدلاً من الانتقال عبر رابط من رسالة مشبوهة.

1. ائتمان الكارما

النتائج: يتم تحديث TransUnion وEquifax يوميًا

يعد Credit Karma الموقع الأكثر شهرة للتحقق من درجات الائتمان مجانًا. وهو الموقع الذي أفضله شخصيًا. يربح الموقع المال من خلال عرض بطاقات الائتمان مع احتمالات الموافقة بناءً على درجاتك الحالية، إلى جانب الإعلانات ذات الصلة. أعلم من تجربتي الشخصية أن لوحة المعلومات مليئة بالتوصيات، لذا إذا لم تكن بحاجة إلى قرض أو بطاقة ائتمان جديدة، فما عليك سوى الانتقال إلى الدرجات.

ما يعجبني هو أنه بالإضافة إلى درجات الائتمان، تحصل على:

• توصيات خاصة ببطاقات الائتمان والقروض والتأمين
• مراقبة الهوية
• إعداد الضرائب
• نصائح مالية بناءً على درجاتك الحالية
• الحاسبات المالية
• دليل لفهم كيفية حساب النتائج
• تطبيقات iOS وAndroid

2. محفظة الطالب الذي يذاكر كثيرا

النتائج: تم تحديث TransUnion أسبوعيًا

إذا كنت تريد حقًا فهم شؤونك المالية من الداخل والخارج، فمن الصعب أن تجد أفضل من NerdWallet. تساعدك المقارنات جنبًا إلى جنب والمعلومات المالية المتخصصة على اتخاذ قرارات أفضل لبناء ائتمانك ومدخراتك. بالطبع، أحب أيضًا أن أتمكن من رؤية درجتي في TransUnion مجانًا.

تعتبر درجات الائتمان واحدة من بين العديد من الأشياء التي تقدمها NerdWallet. كما أنها توفر لك:

• تتبع الدخل/النفقات
• توصيات مالية مخصصة
• أدوات/مقالات تعليمية مفصلة
• التوجيه الاستثماري
• تطبيقات iOS وAndroid

بصراحة، أجد هنا معلومات مالية أكثر بكثير من تلك الموجودة في Credit Karma، ولكن التوصيات هنا أكثر تفصيلاً. ولكنني أوصي بشدة بقراءة النصائح والإرشادات على الأقل لتحسين صحتك المالية.

3. ائتمان السمسم

النتائج: يتم تحديث TransUnion يوميًا / يبدأ السعر من 9.95 دولارًا شهريًا للوصول إلى Equifax وExperian

تم تصميم Credit Sesame لمساعدتك في بناء وفهم ائتمانك بشكل أفضل. جزء من ذلك هو منحك وصولاً مجانيًا إلى درجة الائتمان الخاصة بك. بشكل فريد، يستخدم الموقع الذكاء الاصطناعي لتقييم تقرير الائتمان الخاص بك وشرحه لك.

مثل معظم مواقع مراقبة الائتمان، لا يقدم موقع Credit Sesame أكثر من مجرد تقديم درجة ائتمان مجانية. تتضمن بعض المزايا الرئيسية ما يلي:

• احصل على درجة ائتمان Sesame الخاصة بك لفهم ائتمانك بشكل أفضل
• يقدم توصيات مالية للبطاقات والقروض والمزيد
• احصل على نصائح شخصية لتحسين الائتمان
• إشعارات بأي تغييرات في الائتمان
• تطبيقات iOS وAndroid

في حين أن بعض الميزات مجانية، فإن العديد من ميزات بناء الائتمان في Credit Sesame، مثل بطاقة الخصم، ليست مجانية. بشكل عام، الخدمات المقدمة ليست جيدة وشاملة مثل بعض المنافسين. بالإضافة إلى ذلك، لا يعجبني أنه لا يمكنك رؤية أي تفاصيل حول الخطط المميزة حتى تقوم بالتسجيل للحصول على الحساب المجاني.

4. واليت هاب

النتائج: يتم تحديث TransUnion يوميًا

يعد موقع WalletHub أحد أفضل المواقع التي تتيح لك التحقق من درجات الائتمان مجانًا. يوفر الموقع توصيات مالية مخصصة (بطاقات، قروض، إلخ) لمنحك إمكانية الوصول المجاني إلى تقارير الائتمان. ولن تكون ملزمًا أبدًا بالتسجيل في أي شيء خارج الخدمة المجانية.

تعد مراقبة الائتمان الأساسية مجانية على WalletHub، ولكن بالإضافة إلى درجات الائتمان، يمكنك أيضًا الحصول على:

• تنبيهات بشأن أي تغييرات في الائتمان
• توصيات ائتمانية جديدة مخصصة يوميًا
• مراجعات مفصلة للمقرضين
• WalletScore لفهم تقارير الائتمان بشكل أفضل
• تطبيقات iOS وAndroid

على الرغم من عدم وجود سلبيات بالضرورة، فإن بعض الخدمات ليست مجانية. وتشمل هذه الخدمات تأمين سرقة الهوية واستعادتها، ومراقبة العناوين، وقفل الائتمان عبر TransUnion، ومراقبة الويب المظلم، ومراقبة الائتمان الأكثر تقدمًا. تبدأ الخدمات من 6.49 دولارًا أمريكيًا شهريًا، وهي صفقة جيدة لمراقبة الهوية.

5. كريديت.كوم

النتائج: يتم تحديث Experian كل أسبوعين / 25 دولارًا شهريًا لجميع النتائج الثلاث

يهدف موقع Credit.com إلى مساعدتك في بناء ائتمانك. لقد فوجئت بأن هذا الموقع يقدم Experian مجانًا مقارنة بـ TransUnion. نظرًا لأن المعلومات قد تختلف بين مكاتب الائتمان، فمن الجيد أن ترى درجة مختلفة تُعرض مجانًا.

بخلاف النتائج، يقدم Credit.com أيضًا:

• إرشادات لبناء الائتمان الخاص بك
• بطاقة تقرير الائتمان (لفهم أفضل لدرجاتك)
• عروض القروض والائتمان الشخصية
• تطبيقات iOS وAndroid
• خدمات بناء الائتمان المتميزة

تتمتع Credit.com بواحدة من أكثر خطط التأمين شمولاً التي رأيتها. يمكنك الحصول على الدرجات الرئيسية الثلاث، ودرجة FICO، ومراقبة الهوية، وبناء الائتمان، وتأمين الهوية، والمزيد مقابل 25 دولارًا شهريًا.

6. CreditReport.com

النتائج: تم تحديث Experian وFICO أسبوعيًا

إن موقع CreditReport.com، الذي اشترته شركة Experian، مجاني تمامًا. إنه موقع أبسط من معظم المواقع الأخرى في هذه القائمة، ولكنه يقوم بعمل رائع في عرض درجاتك الائتمانية على موقعي Experian وFICO. يرجى ملاحظة أنه يمكنك أيضًا التسجيل على موقع Experian للحصول على نفس المعلومات مجانًا.

لا يقدم لك موقع CreditReport.com الكثير بخلاف درجتك وتقريرك، ولكنك تحصل على الفوائد التالية:

• موقع غير مزدحم ولا يحتوي على إعلانات أو توصيات بشأن بطاقات الائتمان (الجزء المفضل لدي)
• تقرير ائتماني كامل من Experian (بعض المواقع تقدم فقط النتيجة أو النقاط البارزة)
• أدوات/مقالات تعليمية أساسية حول الائتمان

في حين تقدم Experian تطبيقات للهواتف المحمولة، لا تقدم CreditReport.com هذه الخدمة. كما لن تجد الكثير من الموارد لفهم تقرير الائتمان الخاص بك أو بناء ائتمانك.

7. تقرير الائتمان السنوي

النتائج: يتم تحديث Experian وEquipfax وTransUnion أسبوعيًا

AnnualCreditReport هو الموقع الوحيد الذي رخصته الحكومة الفيدرالية لتقديم تقارير ائتمانية مجانية للمستهلكين. وفي حين أن العديد من المواقع الأخرى شرعية، فإن هذا الموقع مدعوم من الحكومة. أوصي باستخدام هذا الموقع بالإضافة إلى أي موقع آخر في هذه القائمة للحصول على نظرة شاملة على درجاتك.

يُعد موقع AnnualCreditReport هو المكان الوحيد الذي يمكنك من خلاله الحصول على تقارير الائتمان الرئيسية الثلاثة مجانًا. كما يوفر الموقع أيضًا:

• بناء الائتمان والاستشارات المالية
• تفاصيل حول فهم تقارير الائتمان
• التقارير الكاملة، وليس فقط النتائج أو النقاط البارزة

الآن، ننتقل إلى الجانب السلبي. قد لا تسرد تقارير الائتمان دائمًا درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، فإن التقرير الجيد يعني عادةً أنك تتمتع بدرجة ائتمان جيدة.

8. ماي فيكو

النتائج: إيكويفاكس

تشتهر خدمة myFICO بكونها خدمة مميزة، ولكنني فوجئت باكتشاف أنها تقدم أيضًا درجات ائتمان Equifax الشهرية مجانًا. وبالطبع، وكما يوحي الاسم، فإنها تعرض لك أيضًا درجة FICO الخاصة بك.

الخدمة المجانية أساسية للغاية، وكل ما تحصل عليه هو:

• تقرير الائتمان ودرجة Equifax
• درجة FICO
• مراقبة النتيجة والائتمان لأي تغييرات

كما أن محتوى الثقافة المالية ضئيل أيضًا. ولكن الخطط المميزة (تبدأ من 30 دولارًا شهريًا) تقدم درجات من مكاتب الائتمان الثلاثة، ومراقبة سرقة الهوية والتأمين، ودرجات متعلقة بالقروض.

9. مواقع بطاقات الائتمان

تتيح لي بطاقتا ائتمان أيضًا التحقق من درجات الائتمان مجانًا. توفر إحداهما Experian والأخرى TransUnion وFICO. لست مضطرًا لدفع أي شيء مقابل هذه الخدمة، وكلاهما يوفر مراقبة الويب المظلم مجانًا حتى أعرف ما إذا كانت معلوماتي متاحة.

إذا كان لديك بطاقات ائتمان، فتأكد من تضمين درجات الائتمان في الخدمة. عادةً، يتعين عليك تسجيل الدخول على جهاز كمبيوتر مكتبي بدلاً من استخدام تطبيق جوال. لكن الأمر مريح ومجاني. كما يجب عليك التحقق من البنك الذي تتعامل معه. في حين أن بعض البنوك لا تقدم درجات ائتمان، إلا أن بعضها تقدم ذلك.

إذا كنت تحاول تحسين ائتمانك، فاستفد إلى أقصى حد من النصائح والإرشادات الواردة في هذه المواقع. كما يمكنك تجربة تطبيقات الميزانية وقوالب الميزانية من Notion لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح.